Cuota del crédito hipotecario vs. valor del alquiler: cuál es más económico y qué requisitos piden

Las líneas de financiamiento hipotecario empezaron a reactivarse lentamente en mayo y ya se observa un rebote del mercado inmobiliario. Las diferencias con un alquiler y cuál conviene más.

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Tras el regreso de los créditos hipotecarios, el mercado inmobiliario comienza a reactivarse. Más de 20 bancos ya ofrecen esta línea de préstamos ajustados por UVA (Unidades de Valor Adquisitivo). De hecho, los créditos para la compra de viviendas crecieron un 6% real en cuatro meses, según precisó la Asociación de Bancos Argentinos (ADEBA).

La recuperación del sector, gracias a los créditos, se pudo observar en la cantidad de escrituras de compraventa de viviendas realizadas en julio -último dato disponible- a través de hipotecas, que totalizaron las 225 escrituras, lo que implica un crecimiento del 41,5% respecto al mismo mes del año pasado y de 95,6% comparado con el mes anterior de 2024.

La diferencia entre el monto de alquilar un departamento y de la cuota mensual de un crédito hipotecario UVA no es sustancial. Pero, sí hay que tener en cuenta que el préstamo financia hasta el 80% de la propiedad, dependiendo del banco. De allí, que la diferencia más importante entre un crédito y un alquiler radica en el monto de "anticipo" que debe disponer el beneficiario del crédito, ya que corresponde alrededor de un 20% del valor de la propiedad. También, existe una diferencia abultada en el ingreso mensual de la persona o el grupo familiar que se requiere para comprar un departamento y para alquilarlo.

Créditos hipotecarios: ¿cuál es la cuota, el anticipo y el ingreso necesario para comprar un departamento?

El relevamiento de Reporte Inmobiliario ofrece un detalle sobre cuánto hay que pagar de cuota y anticipo, así como el ingreso necesario que una persona debe tener para adquirir un departamento usado de 43 m² en diferentes barrios de Buenos Aires.

A continuación, se detallan los cálculos realizados con el UVA, más una tasa promedio del 5,8% a 30 años y el 75% del valor de la vivienda financiado por el banco.

1) Palermo

Precio: u$s2.427/m2 (u$s104.361)

Monto a prestar del banco: $100.969.268

Cuota inicial: $592.440

Ingreso necesario: $2.369.760

Anticipo (el 25% restante): u$s26.090

2) Recoleta

Precio: u$s2.371/m2 (u$s101.953)

Monto a prestar del banco: $98.639.528

Cuota inicial: $578.770

Ingreso necesario: $2.315.080

Anticipo (el 25% restante): u$s25.488

3) Belgrano

Precio: u$s2.247/m2 (u$s96.621)

Monto a prestar del banco: $93.480.818

Cuota inicial: $548.502

Ingreso necesario: $2.194.008

Anticipo (el 25% restante): u$s24.155

4) Villa Urquiza

Precio: u$s2.100/m2 (u$s90.300)

Monto a prestar del banco: $87.365.250

Cuota inicial: $512.618

Ingreso necesario: $2.050.472

Anticipo (el 25% restante): u$s22.575

5) Caballito

Precio: u$s1.890/m² (u$s81.270)

Monto a prestar del banco: $78.628.725

Cuota inicial: $461.356

Ingreso necesario: $1.845.424

Anticipo (el 25% restante): u$s20.318

6) Almagro

Precio: u$s1.845/m2 (u$s79.335)

Monto a prestar del banco: $76.756.613

Cuota inicial: $450.372

Ingreso necesario: $1.801.488

Anticipo (el 25% restante): u$s19.834

7) Villa Crespo

Precio: u$s1.844/m2 (u$s79.292)

Monto a prestar del banco: $76.715.010

Cuota inicial: $450.128

Ingreso necesario: $1.800.512

Anticipo (el 25% restante): u$s19.823

8) Flores

Precio: u$s1.643/m2 (u$s70.649)

Monto a prestar del banco: $68.352.908

Cuota inicial: $401.063

Ingreso necesario: $1.604.252

Anticipo (el 25% restante): u$s17.662

9) Balvanera

Precio: u$s1.344/m2 (u$s57.792)

Monto a prestar del banco: $55.913.760

Cuota inicial: $328.076

Ingreso necesario: $1.312.304

Anticipo (el 25% restante): u$s14.448

Crédito hipotecario vs. alquiler: ¿qué conviene?

Los valores relevados por Reporte Inmobiliario sobre el costo inicial del pago de un crédito hipotecario, demuestran que no existe una diferencia sustancial con un alquiler promedio para una unidad de dos ambientes usada en CABA.

Incluso, en algunos barrios termina siendo más económica la cuota inicial del crédito que el alquiler. A continuación, se detalla el valor del alquiler, barrio por barrio:

1. Palermo: $525.455
2. Recoleta: $548.180
3. Belgrano: $620.000
4. Villa Urquiza: $499.165
5. Caballito: $445.715
6. Almagro: $372.500
7. Villa Crespo: $491.250
8. Flores: $406.665
9. Balvanera: $376.250