Brecha de género en los créditos: las mujeres reciben más cantidad pero por menores montos

En el trabajo de la firma SIISA se remarcó que si la diferencia se cerrase, el impacto económico podría alcanzar los u$s6 billones a nivel mundial.

La brecha de género influye en el mercado de créditos.

Un informe reveló que las mujeres reciben el 51% de los créditos, en términos de cantidad, pero que ese porcentaje baja al 41% cuando se evalúan los montos de financiamiento. Asimismo, se advirtió que las empresas que trabajen en eliminar sus sesgos de género podrán aprovechar la oportunidad de captar un segmento del mercado que tendrá un gran impacto en la economía, según las proyecciones globales.

Los valores más bajos en los préstamos facilitados a mujeres refleja la brecha de género en materia de ingresos. Este concepto implica que, a igualdad de condiciones, las mujeres cobran actualmente menos que los varones. Según el trabajo, realizado por la firma SIISA, las mujeres concentraron el 48% de la cantidad de créditos otorgados a jóvenes, el 50% a adultos y el 55% a adultos mayores.

"Esto posiblemente se relacione con su mayor longevidad, en comparación con los hombres. Sin embargo, los montos otorgados muestran una discrepancia constante en todos los grupos etarios, reflejando niveles de ingresos más bajos a igualdad de edad", profundizó la compañía, cuyo objetivo es ayudar al sector financiero, por medio de procesos innovadores, a conocer en profundidad a quienes solicitan sus productos para que puedan tomar mejores decisiones frente a nuevas alternativas de generación de préstamos.

El análisis general por rango etario exhibió que el 70% de los créditos se otorgan a adultos, en el rango de entre 25 y 65 años, quienes representan el 80% de los montos totales disponibles.

Mientras tanto, los mayores de 65 reciben el 22% de los créditos pero solo el 18% del monto, reflejando una menor proporción de préstamos de alto valor en este grupo, y el segmento de jóvenes de 18 a 25 años acceden al 7% de los créditos, con apenas el 2% del monto total. El informe explicó que esto último está vinculado a las "restricciones de las entidades financieras y las mayores tasas de morosidad".

Precisamente, los jóvenes muestran una tasa de morosidad del 26% en cuanto a la cantidad de préstamos y del 12% en cuanto a los montos. En adultos estas cifras bajan al 20% y 7%, respectivamente, y en adultos mayores descienden aún más, al 13% y 5%.

En términos agregados, SIISA reportó un 20% de cantidad de créditos morosos, que representan un 7% de los montos de financiamiento otorgados. De estos, el 17% (4% de los montos) son calificados como "problemáticos" ya que tienen un atraso mayor a los 90 días.

"El equilibrio observado en las tasas de morosidad refleja la efectividad de las soluciones tecnológicas en la gestión del riesgo crediticio. Sin embargo, el 17% de créditos problemáticos destaca la necesidad de mantenerse en estado de innovación continua respecto a la implementación de herramientas que predigan y mitiguen posibles moras, asegurando así un mayor control y estabilidad para las entidades financieras" indica Alberto Teszkiewicz, Coordinador de Desarrollo e Investigación en SIISA.

El futuro de las finanzas está en las manos de las mujeres

Por otra parte, el informe destacó que, según proyecciones de Nielsen, para 2028 las mujeres controlarán el 75% del gasto discrecional, una cifra asombrosa que subraya su creciente influencia en las decisiones económicas. Además, se espera que manejen más de u$s216 billones en riqueza a nivel mundial. No obstante, advirtió que suelen enfrentar mayores barreras, respecto de los varones, para acceder al financiamiento.

"Más de 400 millones de mujeres emprendedoras en todo el mundo tienen el potencial de expandir sus negocios, generar valor para la economía y crear empleos. No obstante, se encuentran atrapadas en una brecha de crédito valorada en u$s1,7 billones, una cifra que no solo refleja la falta de acceso a fondos, sino también una oportunidad económica desaprovechada. Si esta brecha se cerrara, el impacto económico podría alcanzar los u$s6 billones", sostuvo.

“Las empresas financieras que eliminen los sesgos de género de la mano de la tecnología, captarán un segmento de mercado que tendrá un gran impacto en la economía. En este sentido, se abre para las compañías crediticias la oportunidad de impulsar la evolución financiera de las mujeres al proporcionales herramientas esenciales para acumular activos, generar ingresos y ganar independencia económica”, concluyó Marina Mero, CMO de SIISA.