Consumos en dólares: el rulo que permite pagar hasta 20% menos los gastos con tarjeta

En una temporada marcada por los viajes al exterior debido a las vacaciones, junto con los gastos en servicios de streaming y compras internacionales, existe una opción inteligente para reducir costos al momento de pagar.

Cuáles son las ventajas y las desventajas de pagar con dólares propios.

Quienes recientemente viajaron al exterior, contrataron servicios turísticos en plataformas internacionales o utilizaron el sistema de compras internacionales "puerta a puerta", ahora enfrentan el desafío de cubrir los gastos en moneda extranjera realizados con tarjeta de crédito.

Con el cepo cambiario vigente, liquidar esta deuda de manera convencional, es decir en pesos, no resulta conveniente, ya que los bancos aplican el tipo de cambio "turista" o "tarjeta", que incluye un recargo del 30% y es actualmente el más elevado del mercado. Sin embargo, existe una alternativa completamente legal que permite saldar estos consumos en dólares utilizando menos pesos, aprovechando que se mantiene una brecha cambiaria superior al 10%.

Por qué conviene pagar el resumen de la tarjeta de crédito con dólares

Supongamos que alguien tiene un resumen con consumos en el exterior por un total de u$s1.000, realizados en hoteles, restaurantes y supermercados internacionales. Si decide pagar esa deuda en pesos, el banco liquidará los gastos al "dólar turista", lo que implica un costo de casi $1.389.000, según los valores de este 27 de enero.

Esto se debe a que la cotización oficial de $1.069 por dólar se ve incrementada por un recargo del 30%, correspondiente a una percepción impositiva anticipada de Ganancias o Bienes Personales. Cabe aclarar que el Impuesto PAIS, que sumaba otro 30%, fue eliminado en diciembre. Por lo tanto, el costo total de cada dólar con este tipo de cambio es de aproximadamente $1.389,70.

Sin embargo, si el consumidor opta por pagar el saldo en dólares con divisas adquiridas previamente, el panorama cambia.

Si se elige saldar la deuda en dólares, es posible adquirir divisas a un precio menor. Por ejemplo, el mercado ofrecía la opción de comprar dólares a través del Dólar Bolsa (MEP) por aproximadamente $1.157 cada uno, o bien en el mercado informal por cerca de $1.210 por dólar.

Siguiendo este escenario, un consumidor con un resumen de u$s1.000 podía cubrirlo utilizando la modalidad MEP, lo que implicaba un desembolso de $1.157.000 vs los $1.389.000 que costaría pagar en pesos. Esto implica un ahorro de $232.000, o un 20%.

Si el consumidor opta por pagar el saldo en dólares con divisas adquiridas previamente, el panorama cambia. ¿De cuánto es el ahorro?

En tanto, con el blue la cuenta quedaría de la siguiente manera: $1.210.000, un ahorro de 14,79%.

Cuál es la desventaja de pagar la tarjeta con dólares propios

Una posible desventaja de no pesificar los consumos es que se pierde la oportunidad de recuperar, total o parcialmente, la percepción del 30% en el futuro.

Cuando se opta por pagar en pesos al "dólar turista", es posible gestionar un trámite ante la ARCA (ex AFIP) para descontar ese recargo de impuestos o solicitarlo como reintegro. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el dinero correspondiente al reintegro o descuento no se obtiene de inmediato. Su devolución se produce en el siguiente año fiscal, es decir, recién en 2026, y no incluye ninguna actualización por inflación.

En resumen, pagar con dólares propios puede representar un ahorro inmediato, pero implica renunciar a un beneficio fiscal futuro que podría reducir el costo efectivo del dólar.