Plazo fijo: ¿cuánto pagan hoy los bancos antes de la baja de tasas de interés?

Elegir cuidadosamente dónde invertir permite a los ahorristas optimizar sus ingresos y adaptarse mejor a un escenario inflacionario cambiante. A medida que evoluciona la política monetaria, será crucial mantenerse informado sobre las tasas y los ajustes en el mercado.

El contexto de tasas de interés refleja una dinámica influida por el panorama macroeconómico y las decisiones del BCRA.

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El contexto económico actual en Argentina ha puesto el foco en las tasas de interés ofrecidas por los bancos para depósitos a plazo fijo, especialmente para montos de $500.000 a 30 días.

En medio de expectativas de una posible reducción en las tasas de política monetaria por parte del Banco Central (BCRA), las entidades bancarias ofrecen rendimientos que varían significativamente según su Tasa Nominal Anual (TNA).

Plazo fijo: las mejores tasas del mercado

Los bancos que lideran el ranking de tasas más altas son el Banco CMF S.A. y el Banco Voii S.A., ambos con una TNA del 35%. Un depósito de $500.000 en estas instituciones genera un retorno mensual de $514.383,56, convirtiéndose en las opciones más rentables para los ahorristas que buscan maximizar sus ingresos.

Otras entidades con tasas competitivas incluyen el Banco Meridian S.A. y Crédito Regional Compañía Financiera S.A.U., que ofrecen una TNA del 33% y un rendimiento mensual de $513.561,64. En tanto, bancos regionales como el Banco del Chubut S.A. y el Banco Bica S.A. manejan una TNA del 32%, lo que se traduce en un retorno de $513.150,68.

Bancos públicos y privados

Los bancos públicos, como el Banco Nación Argentina, presentan tasas ligeramente más bajas pero siguen siendo competitivas. Con una TNA del 30%, un plazo fijo de $500.000 en el Nación genera $512.328,77 mensuales. Por su parte, el Banco Provincia de Buenos Aires y el Banco Ciudad ofrecen TNA de entre el 28% y el 29%, con rendimientos que oscilan entre $511.506,85 y $511.917,81.

En el sector privado, las tasas varían considerablemente. Por ejemplo, el Banco Macro destaca con una TNA del 31,5% y un rendimiento mensual de $512.945,21, superando incluso a algunas entidades públicas. Otros bancos, como el Banco BBVA Argentina y el Banco Galicia, manejan TNA de entre el 27% y el 28%, con retornos que van desde $511.301,37 hasta $511.424,66.

Las tasas más bajas del mercado

El Banco Masventas S.A. ofrece la tasa más baja, con una TNA del 23,5%, lo que equivale a un rendimiento mensual de $509.657,53. En el caso del Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), la TNA es del 27,8%, generando $511.424,66.

El rol del Banco Central en la dinámica de tasas

El BCRA, bajo la gestión del presidente Javier Milei, enfrenta un delicado equilibrio entre la política monetaria, la inflación y el tipo de cambio. Actualmente, la tasa de referencia se encuentra en el 32% nominal anual, y los expertos anticipan una posible reducción de hasta 500 puntos básicos si la inflación mensual continúa en torno al 2,5%. Este escenario podría provocar ajustes en las tasas ofrecidas por los bancos en los próximos meses.

Según la consultora 1816, una reducción de la tasa de política monetaria podría incentivar inversiones en activos en pesos, mientras que el crawling peg (ritmo de devaluación) podría disminuir al 1% mensual.

Plazo fijo: por qué comparar opciones es clave

La diferencia entre tasas puede traducirse en importantes variaciones en los ingresos para los ahorristas. Por ejemplo, mientras un plazo fijo de $500.000 con una TNA del 35% genera $514.383,56, uno con una TNA del 28% solo ofrece $511.506,85, marcando una brecha significativa.

Además, los bancos regionales y cooperativos, como el Banco Credicoop o el Banco de Corrientes, ofrecen tasas competitivas cercanas al 29%, siendo opciones viables para diversificar las inversiones.