El secreto para mantener una conducta financiera saludable

En la era digital, el procesamiento de grandes volúmenes de datos a través de herramientas como el Big Data resulta clave para optimizar la economía personal.

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Resulta evidente que en los últimos años el Big Data se convirtió en una herramienta que transforma diversos aspectos de nuestra vida, incluidas las finanzas personales.

Es innegable que, a través del análisis de grandes volúmenes de datos, las personas pueden tomar decisiones más informadas, optimizar sus gastos y mejorar su situación financiera en general.

Uno de los principales beneficios del Big Data en las finanzas personales es la capacidad de realizar un seguimiento y análisis detallado de los ingresos y los gastos.

Las aplicaciones de finanzas personales utilizan algoritmos avanzados para categorizar automáticamente los hábitos financieros, favoreciendo así la realización de ajustes conscientes y la elaboración de presupuestos realistas.

Además, el Big Data permite a las personas acceder a herramientas de comparación de productos financieros. Por ejemplo, al analizar datos de múltiples proveedores, los consumidores pueden encontrar las mejores tasas de interés para préstamos, tarjetas de crédito o billeteras electrónicas. Este tipo de análisis permite a los usuarios tomar decisiones más inteligentes y ahorrar dinero a largo plazo, al elegir productos que realmente se adapten a sus necesidades.

Otra área en la que el Big Data está revolucionando las finanzas personales es en la planificación financiera y la inversión. Las plataformas de inversión utilizan análisis predictivos para ofrecer recomendaciones personalizadas basadas en el comportamiento y los objetivos financieros de cada persona. Esto significa que, en lugar de seguir consejos generales, las personas pueden recibir asesoramiento adaptado a su situación particular, lo que puede aumentar las probabilidades de alcanzar sus metas financieras.

El Big Data también mejora la gestión del riesgo. Al analizar grandes volúmenes de datos, las instituciones financieras pueden evaluar el riesgo de crédito de una persona o empresa de una manera más precisa. Esto no solo beneficia a las entidades al fomentar el cumplimiento de pago, sino que también les permite a las personas acceder a mejores condiciones de financiamiento. Una persona con un perfil financiero correctamente analizado puede obtener tasas de interés más bajas o ser aprobada para productos que de otro modo no habría podido obtener.

Por otro lado, la seguridad también se ve reforzada gracias al Big Data. Con el aumento de las transacciones en línea, la protección de la información financiera es fundamental. Las empresas utilizan algoritmos de detección de fraudes que analizan patrones en tiempo real para identificar transacciones sospechosas.

En conclusión, el Big Data está cambiando la forma en que las personas gestionan sus finanzas personales: desde el seguimiento de ingresos y gastos y la comparación de productos, hasta la planificación financiera y la gestión del riesgo. Las herramientas impulsadas por el análisis de datos -acompañadas de educación financiera-, permiten a las personas, tomar decisiones más informadas y optimizar sus finanzas.

Senior Corporate Counsel, Company Secretary and Head of Compliance Equifax Argentina.