Créditos hipotecarios: cuáles son los bancos que subieron sus tasas de interés

Once de los 23 bancos que ofrecen créditos hipotecarios ajustaron sus condiciones, principalmente al aumentar la Tasa Nominal Anual (TNA)

Impulso. Los créditos hipotecarios revitalizaron al mercado inmobiliario 

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Los créditos hipotecarios que se lanzaron hace ya 9 meses, generaron un importante impacto en el mercado inmobiliario.

El retorno de los préstamos UVA, respaldado por 23 bancos, revitalizó el sector. Este repunte se reflejó en un aumento significativo de las transacciones inmobiliarias: en noviembre de 2024 se registraron 5.755 escrituras en la ciudad de Buenos Aires, un incremento de más del 41,5% en comparación con el mismo mes de 2023, según los datos del Colegio de Escribanos porteño.

Actualmente, 23 bancos ofrecen líneas ajustadas a Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), con tasas que van desde el 3,5% hasta el 9,5%.

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Suben las tasas de los créditos hipotecarios

Sin embargo, hubo un ajuste en los préstamos que empezó a modificar el tablero. Once de los 23 bancos que ofrecen créditos hipotecarios ajustaron sus condiciones, principalmente al aumentar la Tasa Nominal Anual (TNA) y, en algunos casos, modificaron los plazos y montos de los préstamos. De esta manera, al aumentar las tasas, también lo hace el costo de los préstamos, lo que frena la actividad del mercado.

Hasta el momento, se otorgaron u$s830 millones en créditos hipotecarios UVA (de los cuales US$240 millones fueron en diciembre, el monto más alto desde mayo de 2018).

Las subas en las tasas de interés afectan la accesibilidad de los créditos, ya que cuando la tasa es alta, también lo es la cuota inicial. Si bien el mercado evidencia un fuerte impulso por los créditos, los bancos debieron salir a financiar grandes préstamos para los compradores, lo que llevó a la decisión de muchos de elevar las tasas.

Crece la búsqueda de inmuebles

De acuerdo a datos de Zonaprop, la cantidad de búsquedas para la compra de inmuebles creció un 83% en comparación al año anterior. Y los créditos hipotecarios, fueron en parte motor de esto.

Según un informe de Alprestamo, a pesar de estos avances, el crédito hipotecario en Argentina representa apenas el 0,2% del Producto Bruto Interno (PBI). Este porcentaje contrasta fuertemente con los promedios regionales, que oscilan entre el 5% y el 10%. A nivel regional, el crédito hipotecario equivale al 8% del PBI, muy por debajo del promedio europeo (37%) y del de Estados Unidos (70%). Países como Chile presentan cifras más altas, alcanzando cerca del 30%, lo que refleja un acceso más consolidado al crédito para la vivienda.

Cómo están hoy las tasas en los 11 bancos que las modificaron

• Brubank: subió la tasa al 9% para cuenta sueldo (antes 5,5%) y al 14% sin cuenta sueldo (antes era 8%).
• Banco Ciudad: incrementó el monto máximo a prestar de $250 millones a $350 millones y subió la tasa del 5,5% al 6,9%. Mantuvo la tasa preferencial del 3,5% en algunos sectores de la ciudad de Buenos Aires.
• Galicia: subió la tasa del 5,5% al 7% para cuenta sueldo y del 7,5% al 9% sin cuenta sueldo.
• Bancor: incrementó su tasa del 4,9% al 6,9% para cuentas sueldo y redujo el financiamiento de la propiedad del 100% al 75%.
• Macro: elevó la tasa al 6,5% para cuenta sueldo (antes 5,5%) y al 8% sin cuenta sueldo (antes 7%)
• Patagonia: aumentó el monto máximo de $250 millones a $320 millones, con una tasa que pasó del 4,9% al 5,4%
• Santander: incrementó la tasa del 5,5% al 7%
• Supervielle: Redujo el plazo de 30 a 15 años, subió la tasa al 8,5% (antes 5,5%) y disminuyó el financiamiento del 80% al 70%
• BBVA: incrementó la tasa del 5,5% al 6,5% para cuentas sueldo
• Hipotecario: redujo el plazo máximo de 30 a 20 años, fijó un tope de $250 millones y aumentó la tasa al 9,5% (antes 6,9%)
• ICBC: subió la tasa del 5% al 6,9% para cuenta sueldo y del 7,5% al 8,9% sin cuenta sueldo, ampliando el plazo a 20 años